Consórcio ou Financiamento?
 

Seja para investir, morar em outra cidade ou apenas adquirir uma casa maior e com mais espaço para a família, costuma ser difícil comprar um imóvel à vista. E mesmo quem tem essa possibilidade às vezes não opta por isso para não desorganizar o orçamento doméstico. Então, as principais opções são consórcio ou financiamento - que representam o fechamento da maioria dos negócios imobiliários.

Mas qual dos dois é o melhor? Bem, depende de uma série de fatores, tanto da instituição financeira escolhida e tipo de operação quanto do comprador do bem em relação a ambos. Vamos abordar neste post o funcionamento e os detalhes de cada um para te ajudar nessa decisão tão importante. Confira:

JUROS

O consórcio imobiliário é vantajoso por esse ponto, pois não cobra juros. Claro que há a taxa administrativa da empresa de consórcio, correção anual de valores (geralmente pelo INCC) e fundo de reserva - respectivamente em 17%, 5% e 1% aproximadamente, conforme a Associação Brasileira de Administradoras de Consórcio (Abac). Porém, todas essas porcentagens juntas ficam abaixo dos juros médios cobrados. Exceto a correção anual, elas são as únicas que incidem sobre o valor total do crédito e distribuídas sobre todo o prazo de pagamento.

Já o financiamento tem juros que ficam em cerca de 10% ao ano, a depender da instituição financeira que libera o crédito.

TEMPO DE ENTREGA DAS CHAVES

Esse quesito é um grande divisor de opiniões, mas podemos dizer que para compras por investimento ou projeto residencial de longo prazo, essa questão não é um problema no consórcio. Pois o comprador depende de sorteio ou acúmulo de capital para dar lance e poder tomar o crédito. E caso nada disso ocorra, só poderá tomar posse após pagar todas as prestações.

Já o financiamento, com algum tempo de demora pelo processo de junção de documentos, aprovação de crédito e emissão de certidões, é mais rápido. Basta que tudo isso seja concluído em poucos meses para ser possível se mudar para o imóvel.

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APROVAÇÃO E RETIRADA DE CRÉDITO

Para fazer um consórcio, geralmente basta que se tenha mais de 16 anos, tenha documentos pessoais e seja assinado o contrato. Então, as prestações já passam a ser emitidas. Porém, caso haja a contemplação ou mesmo a compra do direito de utilização do crédito imobiliário com um lance dado, é preciso que se comprove capacidade de seguir honrando a obrigação assumida para, de fato, ter direito ao montante. Então, documentos para comprovação de renda e ocupação profissional são solicitados e a análise de crédito é feita.

Já no financiamento esse processo é prévio. Em poucos dias é dado o resultado ao comprador interessado e somente após a aprovação se procede com o financiamento e com a emissão das prestações.

VALORES DE IMÓVEIS

O valor do imóvel também precisa ser considerado para escolher entre as modalidades de pagamento. No consórcio, 100% do valor imóvel é coberto pelas parcelas, porém, só serve para aquisições com valores entre R$ 100 mil e R$ 600 mil.

O financiamento dá mais liberdade, pois não tem montante estabelecido. O comprador pode financiar um imóvel no valor que desejar, mas, em contrapartida, precisa ter recursos para arcar com pelo menos cerca de 20% do total, dependendo da instituição escolhida.

Em conclusão, podemos dizer que o consórcio é uma boa opção para quem tem planos de longo prazo, ou que irá investir em um imóvel não muito caro. E financiar é melhor para as pessoas que desejam tomar posse da nova casa em breve ou pretendem comprar um imóvel de valor mais alto.
 

Fonte: https://blog.terrasloteamentos.com.br/consorcio-ou-financiamento/

Video de: https://youtu.be/cQMQFVjJJAk

Video comparativo de: https://youtu.be/r-3SDVRLTGY